Generell sollte jedes neue Unternehmen, das ein Start-up-Projekt startet, einen Kredit bei einer professionellen Bank aufnehmen. Dieses Darlehen dient als anfängliches Betriebskapital für das Projekt und fördert den Start des Projekts und den Beginn der Aktivitäten. Es erfordert also die Eröffnung eines professionellen Kontos, um mit der operativen Tätigkeit beginnen zu können. Daher sollte der betreffende Selbstunternehmer zu den Kriterien gehören, die die Bank beibehält, und er sollte in der Lage sein, das Kapital, das er von der Bank geliehen und in dieses neue Geschäft investiert hat, in angemessener Weise zurückzuzahlen.

Professionelles Projekt: Was ist das?

Ein professionelles Projekt ist definiert als ein Ziel, das sich ein Selbstunternehmer setzt und das er erreichen sollte, um die Zukunft seines eigenen Gründungsprojekts zu sichern. Die Realisierung dieses Projekts besteht in der Bereitstellung von Ressourcen für die Umsetzung, einschließlich materieller Mittel (Ausrüstung und Materialien), menschlicher (Mitarbeiter) und finanzieller (Fonds). Insbesondere der Start des Projekts hängt von diesen Mitteln ab, daher die Inanspruchnahme eines Kredits von einer professionellen Bank, die für ein neues Unternehmen erforderlich ist. Dies ermöglicht es dem Darlehensnehmer, die Aktivitäten während der Durchführung zu unterstützen und das Projekt bis zum Abschluss zu begleiten.

Wie wählen Sie eine bessere Bank für Ihr Projekt?

Die Wahl der richtigen professionellen Bank, die Ihre Bedürfnisse erfüllen könnte, wird Ihnen ermöglichen, Ihr Start-up-Projekt erfolgreich zu starten. Bevor Sie sich für eine Bank entscheiden, ist es sehr wichtig, Ihre eigenen Erwartungen zu bestimmen. Zunächst ist es notwendig, genau zu wissen, um welches Projekt es sich handelt und welche Erwartungen hinsichtlich der von der Bank geforderten Summen bestehen. Es geht hier also darum, vor der Aufnahme eines Kredits gründliche Studien zu betreiben, denn davon hängt die Erlangung eines professionellen Kredits vollständig ab. Nach einer kurzen Identifizierung des Projekts und der Bestimmung der Bedürfnisse sollte die Wahl einer besseren Bank im Verhältnis zum Entwicklungspotenzial des Unternehmens in der Zukunft stehen und mit dem rechtlichen Status des derzeitigen Unternehmens übereinstimmen. Daher konzentriert sich diese Auswahl auf die verschiedenen Angebote oder Dienstleistungen, von denen das Unternehmen ab dem Zeitpunkt der Aufnahme dieses Geschäftskredits profitieren könnte (die besonderen Vorteile). Zum Beispiel die Erzielung eines zufriedenstellenden Zinssatzes oder eines hochprofitablen Kundenservices (Bankdienstleistungen). Es ist auch wichtig, eine professionelle Bank zu wählen, bei der Überweisungen oder Zahlungen sicher sind, Kontoführungsgebühren und Provisionssätze (oder Bankgebühren) für Bankgeschäfte attraktiv sind, denn jeder signifikante Unterschied zählt und ist sehr wichtig für die langfristige Entwicklung des Projekts.

Was ist ein Geschäftskonto?

Insbesondere bedeutet „Geschäftskonto“ ein spezialisiertes Bankkonto für Gewerbetreibende, das es einem Unternehmer (der der Kreditnehmer ist) ermöglicht, von den Vorteilen des Bankwesens zu profitieren (wie z.B. die Sicherheit und effiziente Verwaltung des Kontos, die Bankkarte, das Scheckbuch…) und das Vermögen des betreffenden Unternehmens zu verwahren oder zu schützen. Wesentlich für ein Unternehmen ist die Hinterlegung von Eigenkapital (Stammkapital) bei der Kontoeröffnung und eine Kreditversicherung, also eine Bürgschaft des Kreditnehmers zur Sicherstellung der Rückzahlung, wie z.B. bei einem Immobilienkredit. Im Allgemeinen ist die Eröffnung dieses Geschäftskontos für alle neuen Unternehmen verpflichtend, kann aber für andere je nach deren Rechtsstatus optional sein.

Die Auswahlkriterien der Bank für die Gewährung eines Geschäftskredits

Wenn ein Selbstständiger einen Kredit beantragt, werden die Auswahlkriterien von der Bank beibehalten, bevor sie den Geschäftskredit vergibt. In der Realität müssen die Kreditnehmer in der Lage sein, die Beträge, die sie für dieses Projekt aufnehmen, d.h. das investierte Kapital, zurückzuzahlen. Zu diesem Zweck wird die professionelle Bank eine Studie und Analyse der Selbstfinanzierungskapazität des zu gründenden Unternehmens und der Höhe seines anfänglichen Betriebskapitals (oder Eigenkapitals) durchführen. Die Bank beginnt mit einer Analyse der Selbstfinanzierungsfähigkeit des Kreditnehmers, da sie prüfen sollte, ob die Mittel (oder Einnahmen), die das Unternehmen bei der Ausübung seiner Tätigkeit erwirtschaften wird, die anfallenden Kosten (oder Gebühren) vollständig decken. Was ist eine selbstfinanzierende Kapazität oder CAF? Der CAF stellt die Fähigkeit dar, die Bankschulden des Unternehmens zurückzuzahlen. Sie ermöglicht es, die Höhe der Ressourcen, die das Unternehmen im Rahmen seiner Tätigkeit erwirtschaftet, hervorzuheben und festzustellen, ob diese Ressourcen ausreichen, um die verschiedenen Kosten zu decken. In der Tat stellen diese Aufwendungen alle Abschreibungen, Rückstellungen oder Nettobuchwerte dar. Der operative Cashflow oder die Bankschulden werden berechnet, indem die Selbstfinanzierungskapazität des Unternehmens mit der Anzahl der Jahre multipliziert wird, die für die Rückzahlung benötigt werden. Nicht nur, um den CAF zu überprüfen, sondern die Bank wird auch den Betrag der Eigenmittel untersuchen. Die Untersuchung dieser Mittel führt zur Berechnung einer weiteren Kennzahl wie der Verschuldungsquote, bei der die Finanzschulden durch das Eigenkapital zu dividieren sind. Zusätzlich zu diesen Kriterien muss die Bank auch eine optimierte und gut analysierte Kenntnis des Bruttobetriebsüberschusses haben, die es ermöglicht, die Fähigkeit des Unternehmens zur Rückzahlung der Schulden unter Berücksichtigung der von der Bank festgelegten finanziellen Interessen zu kennen.